Les services d’un conseiller financier au Canada

Puisque l’arrivée dans un nouveau pays s’accompagne souvent de nombreuses surprises, bon nombre de ressources vous sont offertes pour faciliter votre intégration et celle de votre famille au Canada.

En ouvrant un compte bancaire à la Banque Scotia, vous pourrez faire appel aux services d’un conseiller financier pour vous aider à trouver vos repères dans le système financier canadien et à atteindre vos objectifs financiers personnels. Voici quatre conseils qui vous permettront de tirer le maximum de vos rencontres.

1. Posez des questions
   
   En tant que nouvel arrivant, certains aspects du système financier canadien pourraient vous être inconnus. Il est important que vous compreniez les placements et les comptes que votre conseiller vous recommande et comment ceux-ci s’intègrent à votre plan financier. Si vous avez des doutes ou si vous ne comprenez pas certains points, demandez des précisions. Votre conseiller est là pour répondre à vos questions!
   
   Avant de rencontrer votre conseiller financier, prenez un moment pour passer en revue vos objectifs financiers et notez les éléments clés que vous voulez aborder. Pour trouver des réponses à certaines de vos questions initiales à l’égard du système bancaire au Canada, visitez le site Web BonDébut, qui fournit des réponses aux questions les plus courantes, portant entre autres sur l’ouverture d’un compte au Canada et le virement de fonds entre le Canada et un autre pays.
   
   Aux rencontres subséquentes avec votre conseiller, assurez-vous d’apporter tous les documents pertinents, notamment vos relevés de comptes récents, vos plans de budget et les documents fiscaux requis.
   
   
2. Devenez un investisseur informé
   
   Continuez de vous renseigner régulièrement sur le système financier canadien. Assurez-vous de lire les documents que vous recevez au sujet de vos comptes et de vos placements. En tant que nouvel arrivant, de nouvelles occasions de placement s’offriront à vous, par exemple sous la forme de comptes d’épargne libre d’impôt (CELI), de régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) et de comptes d’épargne à intérêt élevé (CEIE).
   
   Votre conseiller vous orientera vers des ressources utiles pour parfaire vos connaissances. La section Aperçu des frais du site Web de la Banque Scotia vous permet de consulter les coûts associés à vos nouveaux placements.
   
   
3. Faites un suivi de vos placements
   
   Restez au fait de vos placements en conservant une copie de vos relevés de compte, de vos documents fiscaux et de tout autre document connexe pertinent dans vos dossiers. Prenez le temps de lire vos relevés lorsque vous les recevez. Si vous avez des doutes ou des questions, communiquez avec votre conseiller : il est là pour vous aider.
   
   
4. Informez votre conseiller de tout changement
   
   Il est important d’informer votre conseiller de tout changement à votre situation personnelle ou financière, comme vous le feriez avec votre dentiste si vous aviez un mal de dents. Des événements marquants, tels qu’un mariage, la naissance d’un enfant, un divorce ou le décès de votre conjoint, peuvent avoir un effet marqué sur votre situation financière. Vous devez donc informer votre conseiller à ce sujet, afin que des rajustements soient apportés à votre plan financier.

Établir un plan financier en trois étapes

Un conseiller financier peut vous aider à élaborer un plan financier personnalisé. Un plan financier est un plan personnalisé pour votre avenir financier qui, grâce à l’apport d’un conseiller, tient compte des facettes principales de votre vie pour vous aider à atteindre vos objectifs, qu’il s’agisse d’acheter une première résidence au Canada ou de planifier en vue de votre retraite. L’établissement d’un plan financier est essentiel à votre prospérité et à votre stabilité financière à long terme au Canada. Voici trois étapes qui vous permettront de partir du bon pied :

1. Calculez votre valeur nette
   
   Dressez la liste de tous vos actifs (p. ex. vos économies, votre voiture si elle est payée, etc.) et celle de votre passif (toutes vos dettes). Avec ces renseignements en main, vous serez en mesure d’évaluer votre santé financière et d’atteindre vos objectifs.
   
   
2. Établissez un budget
   
   Où va votre argent? Il est parfois difficile de faire le suivi de ses dépenses, surtout lorsqu’on se familiarise avec un nouveau système financier. Pour vous aider à partir du bon pied, essayez le calculateur Trouvez l’argent de la Banque Scotia.
   
   
3. Définissez vos objectifs
   
   Épargnez-vous en vue de l’achat de votre première résidence au Canada ou de financer les études de vos enfants? Le plan financier personnalisé que vous établissez avec votre conseiller dépendra de vos objectifs et de l’étape de votre vie.

Rappelez-vous, si vous avez des doutes, n’hésitez pas à poser des questions! Votre conseiller financier est là pour vous aider à trouver vos repères dans le système financier canadien et à vous engager sur la voie de la prospérité dans votre nouveau pays.

Avertissement : Le présent document est publié à titre informatif seulement; il ne doit pas être réputé offrir des conseils en placement, une garantie pour l’avenir ou des recommandations d’achat ou de vente. Les renseignements présentés, notamment ceux ayant trait aux taux d’intérêt, à la conjoncture des marchés, aux règles fiscales et à d’autres facteurs liés aux placements, peuvent changer sans préavis, et La Banque de Nouvelle-Écosse n’est pas tenue de les mettre à jour. Même si les renseignements de tiers contenus dans le présent document proviennent de sources jugées fiables à la date de publication, La Banque de la Nouvelle-Écosse ne garantit pas leur fiabilité ni leur exactitude. Les lecteurs sont invités à consulter leur propre conseiller professionnel pour obtenir des conseils de placement ou des conseils fiscaux adaptés à leurs besoins. Ainsi, il sera tenu compte de leur situation, et les décisions seront fondées sur l’information la plus récente.