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Vous vous installez au Canada? Découvrez comment vous préparer financièrement en vue de votre arrivée au pays et pour la suite.

Tout ce qu’il vous faut savoir en matière de finances avant de vous installer au Canada

Tartes au sucre ou queues de castor? Coquitlam ou Gaspé? Aller au Carnaval de Québec ou voir les baleines à Tadoussac?

De toutes les décisions que vous aurez à prendre en vous installant au Canada, celles en lien avec vos finances seront les plus importantes. Qu’il s’agisse d’être en mesure de vous déplacer ou d’effectuer vos achats dans votre nouveau quartier, ou d’épargner pour votre retraite ou l’acquisition d’une première maison, le succès de vos démarches dépendra en grande partie des assises financières que vous aurez établies. Voici quelques astuces pour bien lancer votre nouvelle vie au Canada.

Avant votre arrivée

La gestion de vos finances commence avant que vous ne sautiez dans un avion. Consultez la liste ci-après et élaborez un plan financier avant de vous envoler. Ainsi, vous retomberez facilement sur vos pattes en débutant votre nouvelle vie au Canada.

Préparez la documentation nécessaire.

En tant que nouvel arrivant, vous pourriez devoir fournir des renseignements sur vos finances et vos actifs. Regroupez à l’avance tous les documents en lien avec vos finances personnelles. Si vous détenez des comptes auprès de plusieurs banques, envisagez de consolider vos avoirs et de simplifier votre portefeuille. Assurez-vous d’avoir à portée de main les documents liés à tout actif que vous détenez, comme des placements ou des biens immobiliers.

Obtenez des preuves de fonds.

Certains nouveaux arrivants au Canada, comme ceux faisant partie du Programme fédéral des travailleurs de métiers spécialisés, doivent présenter des preuves de fonds dans le cadre de leurs démarches à l’obtention d’un visa d’entrée. Il s’agit des fonds auxquels vous aurez accès pour subvenir à vos besoins et à ceux de votre famille pendant que vous vous installerez au pays. Ces fonds doivent être à votre nom et accessibles sur demande, ce qui exclut vos biens immobiliers et certains placements. Une lettre de votre banque ou institution financière peut attester votre situation financière.

Le montant des fonds que vous devrez détenir dans votre compte bancaire avant votre arrivée au Canada dépendra du nombre de membres de votre famille. Ce montant est revu chaque année, mais le plancher pour un seul nouvel arrivant était de 13 310 $ en 20221.

Ayez des liquidités sur vous.

Vous aurez tout avantage à avoir de l’argent sur vous en arrivant au pays. Ayez de l’argent liquide à portée de main, mais conservez aussi des fonds sous forme de chèques de voyage, de traites bancaires, de mandats, ou dans un compte bancaire à partir duquel vous pouvez effectuer des retraits avec une carte de débit. Ayez aussi accès à une carte de crédit reconnue, en cas d’urgence. Notez toutefois que si vous transportez plus de 10 000 $ sur vous, vous devrez le déclarer aux douanes à votre arrivée.

Le montant des fonds dont vous aurez besoin dépend de plusieurs facteurs : la taille de votre famille, le fait que vous ayez un emploi ou non, le coût de votre loyer ou de l’achat d’une maison, le coût de la vie dans la région où vous vous installez, et les autres dépenses que vous pourriez engager.

Coût du logement

Le logement devrait représenter votre principale dépense à votre arrivée au pays. Faites-vous une idée des prix en parcourant les annonces de logements à louer dans les journaux locaux ou sur les médias sociaux, ou renseignez-vous sur les prix de vente dans votre nouvelle collectivité en visitant Realtor.ca. Si vous avez l’intention de louer un logement, soyez prêt à verser d’avance un dépôt en garantie remboursable équivalant environ à la moitié d’un loyer mensuel. Si vous pensez plutôt à acheter une maison, songez à faire appel aux services d’un courtier immobilier qui pourra vous guider dans vos démarches et vous renseigner sur les divers frais connexes à l’achat d’une propriété.

Coût de la vie

Le coût de la vie au Canada pourrait être bien différent de ce que vous avez connu. Les frais de subsistance comprennent les services publics de votre ménage, par exemple l’électricité, le chauffage, l’approvisionnement en eau et l’internet, ainsi que les vêtements, l’alimentation et les services de téléphonie mobile. Les coûts de transport varient selon l’endroit où vous vivez et selon que vous vous déplaciez en automobile ou en transport en commun.

Autres dépenses

Prévoyez toutes vos autres dépenses potentielles. Par exemple, si vous êtes un étudiant étranger ou si vous venez tout juste d’arriver au pays, vous pourriez devoir attendre jusqu’à trois mois avant de bénéficier du régime d’assurance-maladie de votre province de résidence. Durant cette période d’attente, vous devrez soit souscrire une assurance-maladie privée, soit payer vos soins et vos médicaments de votre poche.

Loisirs

Vous voudrez assurément mettre de l’argent de côté pour découvrir votre nouvel environnement! Prévoyez une enveloppe dans votre budget pour participer à des activités locales, découvrir des points d’attraction et vivre de nouvelles expériences culinaires.

Renseignez-vous sur le système bancaire canadien.

Puisque vous ne pourrez vous passer d’un compte bancaire canadien, commencez vos recherches dès maintenant. Il faut du temps pour bâtir un historique de crédit, qui vous aidera à obtenir des prêts, des cartes de crédit ou un prêt hypothécaire; il est donc important d’ouvrir un compte bancaire le plus rapidement possible. Plus votre cote de crédit sera élevée, plus les prêteurs auront confiance en vos moyens d’honorer vos engagements.

Le programme BonDébut de la Banque Scotia, conçu spécifiquement pour les nouveaux arrivants, vous permet d’ouvrir un compte bancaire avant votre arrivée au pays. En vertu de ce programme, vous pouvez présenter vos preuves de fonds et déposez sur-le-champ votre argent dans votre compte bancaire canadien. Une fois au Canada, vous profiterez de l’annulation des frais mensuels de notre forfait Essentiel, de virements de fonds internationaux sans frais et pourrez choisir parmi un éventail de cartes de crédit et de prêts hypothécaires conçus pour les nouveaux arrivants (des conditions s’appliquent; sous réserve de l’approbation du crédit)2. Les conseillers de la Banque Scotia travailleront avec vous à l’élaboration d’un plan financier, et ce, gratuitement.

À votre arrivée au pays

Bienvenue au Canada! Les prochains mois risquent fort bien de vous en faire vivre de toutes les couleurs, mais au moins vous n’aurez pas à vous soucier de vos finances, qui seront en ordre.

Commencez à effectuer vos opérations bancaires et à vous préparer à déclarer vos revenus.

Si ce n’est pas déjà fait, le temps est venu pour vous d’ouvrir un compte bancaire. Vous devriez au moins être titulaire d’un compte d’épargne et d’un compte-chèques pour vous permettre de payer vos factures et de régler vos achats courants. Commencez sans tarder à vous constituer un fonds de prévoyance pour couvrir les dépenses imprévues. Obtenez une carte de crédit qui vous propose d’accumuler des points sur vos achats échangeables contre des récompenses.

Dès que vous aurez un emploi, vous serez tenu de déclarer vos revenus. Ne vous inquiétez pas! Un comptable peut vous aider à vous y retrouver. Votre employeur retiendra l’impôt sur le revenu de votre paie ou, si vous êtes travailleur autonome, vous devrez vous-même mettre de l’argent de côté en sens, par exemple en déposant ces fonds dans un compte d’épargne à intérêt élevé.

Effectuez des placements

Vous pouvez déduire de l’impôt le montant de vos cotisations à un régime d’épargne enregistré, comme un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), qui vous aide à mettre de l’argent de côté en vue de votre retraite, ou un régime enregistré d’épargne-études, qui vous permet d’épargner pour financer les études d’un enfant. Mentionnons aussi que vous pouvez accumuler des fonds à l’abri de l’impôt dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), ce qui en fait un bon instrument pour commencer à épargner en vue d’une mise de fonds ou de l’atteinte d’autres objectifs financiers.

Les comptes non enregistrés comme les CPG à taux avantageux, ainsi que les fonds communs de placement, les actions et les obligations sont d’autres instruments efficaces pour faire fructifier vos avoirs. Vous avez l’embarras du choix! C’est pourquoi il peut être judicieux de discuter avec un conseiller de votre banque pour vous renseigner sur les produits auxquels vous êtes admissible et sur la procédure à suivre pour ouvrir les comptes dont vous avez besoin.

Constituez votre historique de crédit

Au Canada, votre cote de crédit vous aidera à louer un appartement, et à obtenir un prêt et un forfait de téléphonie cellulaire. Malheureusement, vos antécédents en matière de crédit dans votre pays d’origine ne seront pas pris en considération au Canada. Pour constituer rapidement votre historique de crédit, servez-vous judicieusement de votre carte de crédit et effectuez au moins le paiement minimum à temps chaque mois. Votre bonne conduite sera signalée aux agences d’évaluation de crédit, ce qui contribuera à hausser votre cote.

Félicitations! Vous êtes en bonne voie d’assurer votre bien-être financier! Besoin d’aide pour récapituler le tout? Consultez le site de notre programme BonDébut, où vous trouverez des astuces et des ressources pour planifier vos finances au Canada.

Cet article est publié à titre informatif seulement. Les informations qu’il contient ne doivent pas être interprétées comme des conseils financiers, fiscaux ou en placement, des garanties pour l’avenir ou des recommandations d’achat ou de vente. Les renseignements présentés, notamment ceux ayant trait aux taux d’intérêt, à la conjoncture des marchés, aux règles fiscales et à d’autres facteurs liés aux placements, peuvent changer sans préavis, et La Banque de Nouvelle-Écosse n’est pas tenue de les mettre à jour. Même si les renseignements de tiers contenus dans le présent document proviennent de sources jugées fiables à la date de publication, La Banque de Nouvelle-Écosse n’en garantit ni la fiabilité ni l’exactitude. Les lecteurs sont invités à consulter leur propre conseiller professionnel pour obtenir des conseils financiers, des conseils de placement ou des conseils fiscaux adaptés à leurs besoins. Ainsi, il sera tenu compte de leur situation, et les décisions seront fondées sur l’information la plus récente.

1 https://www.canada.ca/fr/immigration-refugies-citoyennete/services/immigrer-canada/entree-express/documents/preuve-fonds-suffisants.html

2 https://startright.scotiabank.com/fr/newcomer-offer.html