理财入门：在加拿大办理银行业务的须知

迁往加拿大意味着要快速了解您的新国家。您必须学会如何租房或购买住房，适应不同的文化，还要发现新社区早上喝咖啡的最佳地点。

您必须了解的另一件重要事情是加拿大的银行系统。值得庆幸的是，熟悉加拿大的银行业务比弄清您所在城市的哪个咖啡师制作的卡布奇诺最好更容易。以下是您需要了解的关于加拿大银行业务的所有入门知识。

关于加拿大的银行系统，需要了解的一个重要事情是它是安全的。在加拿大，银行受到严格监管，加拿大存款保险业务局（CDIC）为每个账户的大多数存款提供高达$100,000的保险。加拿大还有联邦贷款规则，以确保银行无法向您提供超出您支付能力的贷款，比如抵押贷款。

支票账户是为经常交易和日常使用而设计的银行账户。需要一个账户来支付房屋贷款或租金？可以直接收取雇主的工资支票存款或设置定期付款的账户?一个支票账户就可以满足您所有的要求。

加拿大的支票账户有时会收取账户月费或每笔交易费，但如果您保持最低余额，银行通常会免除账户月费，或在收取账户月费时提供一定次数的免费交易。有些账户甚至提供每月无限次交易。选择一个适合您的理财需求和生活方式的账户。

加拿大的储蓄账户是存放您暂时不打算使用的资金的银行账户。您是否持有资金作为应急基金？您是否想在几个月内购买汽车？随着现金的增加，您需要找个地方把它存起来？储蓄账户是完美的选择。通常，此类账户没有相关费用。

储蓄账户支付给您的存款利息也往往比支票账户高。

RRSP是一种享受税收激励的退休储蓄工具。当您在加拿大工作时，根据您的工资和联邦RRSP准则，您可以获得所谓的RRSP供款额度。当您把钱存入RRSP时，您可以拿回您为该收入支付的税款，因为RRSP是一种"税前"投资工具。

一旦资金存入您的账户，您的资金可以免税增长直到您退休为止，届时，您必须为您取出的资金交纳税款。RRSP可以用来进行各种类型的投资，包括担保投资证书（GICs）、互惠基金，甚至是通过自管或专业管理的经纪账户投资证券。对于RRSP您需要注意的一点是，一旦您的钱放在RRSP里，除非特殊情况，例如购买您的首套住房，否则如果您提前在退休前取出，您可能需要支付罚金。

加拿大还有具有更大灵活性的税后储蓄工具。使用TFSA，您在缴税后将钱存入您的账户，资金可享受免税增长。然而，当您从TFSA中取出资金时，您不必为此缴税，您可以随时取出资金而不无需支付任何罚金。

使用TFSA，任何人都可以将联邦政府公布的年度最高金额提前存入账户。例如，2022年的最高金额是$6,000，但其他年份的最高金额是$10,000。在某年不能进行供款？别担心。您的供款额度每年都在积累，以便您将来可以使用它。

大多数加拿大银行都有庞大的分行网络，您可以前往那里获得帮助，办理从开立账户、申请房屋贷款、存入支票、提取现金或将钱兑换成其他货币的各种业务。

大多数银行都有ATM机服务网络，您可以用来付款、存入支票或取钱。无论您在加拿大的哪个地方，您的银行网站或应用程序都应该能够告诉您最近的ATM机在哪里。您也可以使用其他银行的ATM机或独立的ATM机取钱，但您可能要为此付费。

借记卡是用您银行账户中的钱付款的便捷方式。它们类似于信用卡，只是钱直接来自您的银行账户。加拿大的借记卡通常有芯片，使用时需要输入个人识别号码（PIN）来验证您的身份。您需要一张借记卡才能通过ATM机访问您的账户，并经常用于在当地的分行验证您的身份。

想立即向其他拥有加拿大银行账户的人汇款？您可以使用Interac电子转账，通过银行的网站或移动应用程序给您的家人或朋友汇款。您所需要的只是他们的电子邮件地址或手机号码。

支票是另一种提取您账户中资金的方式。如果您需要支票，您必须通过银行订购，因为许多加拿大银行不免费提供支票。它是支付租金等费用或通过邮件向家人、朋友或企业汇款的一种方式。

银行还提供安全的网上银行选项和手机银行应用程序。当您在分行开立账户时，您可以在理财顾问的帮助下设置用户名和密码。通过这些平台，您可以完成日常交易，如支付账单、电子邮件转账、信用卡还款，而无需前往分行。需要注意的重要一点是，在任何情况下都不应将您的登录信息透露给任何人。

在加拿大开立银行账户很容易。与一家分行预约并携带开立账户所需的文件前去（提前询问您需要准备什么资料）。一般来说，您需要一个带照片的身份证件（通常是您的护照），您的社会保险号码（SIN）和您的签证文件或永久居留权的确认函。他们会在当天为您开立银行账户，让您可以立即开始办理银行业务。

遗憾的是，当您移居到一个新的国家时，您的信用评分并不会随您同往。加拿大的信用评分范围在300到900分之间，其中900分是一个完美的分数。加拿大的平均信用评分是650分。但是在您抵达时，您的信用评分为0。然而，建立信用记录并获得良好的评分比看起来要更简单。

加拿大的信用评分考虑以下因素：

• 您的付款记录
• 您的债务数额和信用卡上的债务百分比（您最多只能使用可用信用额度的30%）
• 您的信用记录时长
• 您拥有的信用类型
• 最近对您信用评分的查询
• 您是否在加拿大有过破产或催收问题

获得一张信用卡或其他类型的信用，并每月按时全额付款，是获得良好信用评分的一种方式。

信用卡是循环的信用额度，可让您轻松通过信用购买商品。大多数企业都接受信用卡，它使设置定期付款和在线购物变得容易。大多数银行的信用卡提供奖励积分和其他优惠，您可以用它来换取旅游、现金或其他商品和礼品卡。

信用额度是类似于信用卡的循环信贷工具，您可以用它来消费，然后还清欠款，之后再用来消费，但它们的不同之处在于，它们通常具有低得多的利率并且没有卡片，让您轻松消费。尽管有些是无担保债务，但加拿大也提供房屋净值信用额度，以便用您的房子作为抵押担保，为您提供较低的利率。

贷款是一种分期偿还的信贷工具，您借了一定数额的钱，并同意在特定期限内按每月或每两周等额还款。它们可以是有抵押或无抵押的，可以用于各种用途，如教育。

房屋贷款是分期偿还的信贷，您借入资金以帮助您购买住房，您的房屋被用作贷款的抵押担保，让您有资格获得较低的利率。

不确定如何设置您的加拿大银行业务？各分行都受过培训以帮助初到加拿大人士了解如何适应加拿大的银行系统，他们还为初到加拿大人士提供丰厚优惠。请联系您当地的分行，他们会帮助您即刻上手。