Opérations bancaires au canada

Le système bancaire est différent ici. Nous pouvons vous aider à en comprendre les bases.

Grâce au programme BonDébut de la Banque Scotia1, vous obtiendrez les renseignements dont vous avez besoin pour gérer votre argent en toute confiance au Canada.

Ce qu'il faut savoir à propos du système bancaire canadien :

Les frais bancaires sont courants.
Les banques exigent souvent des frais sur les services visant à faciliter les opérations, comme l'envoi de fonds ou les retraits à un GAB d'une autre banque.

Les taux d'intérêt sont moins élevés.
Il se peut que les taux d'intérêt applicables aux comptes d'épargne soient moins élevés que ceux offerts dans d'autres pays, mais ces comptes constituent des placements très fiables. Voici les taux actuels pour les comptes d'épargne.

Votre cote de solvabilité a son importance.
Un bon dossier de crédit est essentiel, car les prêteurs examineront vos antécédents de crédit avant d'approuver votre demande de forfait de téléphone cellulaire ou de marge de crédit, ou lors de la location d'un logement, par exemple.

Il est courant d'avoir des dettes.
Il est socialement acceptable d'avoir certaines dettes en Amérique du Nord. Qu'il s'agisse de prêts auto, de prêts étudiants ou de prêts hypothécaires, la majorité des ménages canadiens cumulent certaines dettes.

Les récompenses sont populaires.
Points, milles, remises en espèces. Les banques offrent souvent ces types de récompenses lorsque vous utilisez vos cartes de débit ou de crédit.

Catégories de produits bancaires canadiens :

Compte international BonDébut de la Banque Scotia
Un compte international est un compte bancaire non transactionnel dans lequel vous pouvez virer des fonds avant votre arrivée au Canada. Vous pourrez ouvrir un compte transactionnel, comme un compte-chèques ou un compte d'épargne, près votre arrivée.

Comptes-chèques
Un compte-chèques est un compte bancaire conçu pour les opérations bancaires courantes, telles que des retraits de fonds, des paiements de factures et l’envoi de fonds. Ces comptes rapportent habituellement peu ou pas d'intérêts, et nombre d'entre eux permettent d'effectuer un nombre illimité d'opérations sans frais.

Comptes d'épargne
Un compte d'épargne est un compte bancaire conçu pour vous aider à constituer votre épargne. Habituellement, le nombre d'opérations sans frais est moindre, mais vous bénéficiez d'un taux d'intérêt plus élevé afin de faire fructifier votre épargne plus rapidement.

Cartes de crédit
Un carte de crédit met à votre disposition un montant prédéfini pour régler vos achats. Si vous réglez votre solde en entier chaque mois, vous ne paierez aucun intérêt sur vos achats. Les cartes de crédit permettent d'établir rapidement votre dossier de crédit au Canada.

Vous avez des questions concernant les services bancaires au Canada?

Voici les réponses aux 10 questions les plus fréquentes des nouveaux arrivants.

Le système bancaire canadien est généralement considéré comme l'un des plus sûrs dans le monde. Dans le cas improbable de défaut d'une banque, la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC) protège les dépôts admissibles. Cette protection couvre les dépôts dans des comptes d'épargne et de chèques, les chèques certifiés par une institution membre de la SADC et plus encore. La Banque Scotia est membre de la SADC.

Contactez-nous pour en savoir plus sur les services bancaires au Canada.

Le compte bancaire qui vous convient dépend de vos besoins.

  • Le compte international BonDébut de la Banque Scotia sert à transférer des fonds avant votre arrivée au Canada. Vous pouvez ouvrir un compte en ligne et y virer des fonds pour ainsi être en mesure de fournir une preuve de fonds.
  • Les comptes-chèques conviennent pour les opérations bancaires courantes. Ils servent à régler des achats, retirer des fonds, payer des factures et envoyer des fonds. Ces comptes rapportent habituellement peu ou pas d'intérêts, et nombre d'entre eux permettent d'effectuer un nombre illimité d'opérations sans frais. Explorez les comptes-chèques de la Banque Scotia.
  • Les comptes d'épargne vous aident à constituer votre épargne. Habituellement, le nombre d'opérations sans frais par mois est moindre, mais vous bénéficiez d'un taux d'intérêt plus élevé que ceux offerts pour les comptes-chèques. Voici les taux actuels pour les comptes d'épargne .

Contactez-nous pour trouver le compte qui vous convient.

Voici quelques exemples de frais bancaires que vous pourriez devoir payer.

  • Frais de compte mensuels – La plupart des banques au Canada exigent des frais à l'égard des comptes-chèques et d'épargne. Ces frais sont habituellement inférieurs à 30 $ par mois, et certaines banques annulent les frais lorsque le solde du compte reste élevé.
  • Utilisation des GAB – L'utilisation des GAB de votre institution bancaire ne comporte aucuns frais. Cependant, si vous utilisez un GAB appartenant à une autre banque ou une entreprise privée, vous devez payer des frais qui varient entre 2 $ et 7 $, ce qui peut s'avérer assez coûteux. C'est pourquoi il est préférable d'utiliser les GAB de votre banque.
  • Virements Interac – Ce service permet d'envoyer des fonds en ligne, en utilisant l'adresse courriel du destinataires2. Certaines offrent ce service gratuitement, tandis que d'autres facturent des frais de 1 $ ou 2 $, parfois plus, pour l'utilisation de ce service pratique.

Renseignez-vous sur nos frais de service.

Lorsque vous ouvrirez un compte bancaire, vous recevrez une carte de débit (carte bancaire) qui vous permettra de retirer des fonds de votre compte, effectuer des dépôts, payer des factures, consulter le solde de vos comptes et plus encore. Vous devrez choisir un NIP pour utiliser votre carte de débit.

Le NIP (numéro d'identification personnel) est un code de quatre chiffres requis pour accéder à vos comptes bancaires au moyen des GAB, des terminaux point de vente et des services en ligne. Aux fins de protection de vos comptes, vous devrez entrer votre NIP chaque fois que vous utiliserez votre carte de débit.

Les services bancaires en ligne vous permettent d'accéder à vos comptes bancaires quand bon vous semble pour effectuer des opérations de base, notamment payer des factures, virer des fonds entre vos comptes, consulter vos soldes et envoyer des fonds. Ces services sont accessibles en tout temps à partir d'un ordinateur ou d'un appareil mobile, comme un téléphone intelligent ou une tablette. Les services bancaires en ligne au Canada constituent un moyen simple et sûr d'effectuer vos opérations bancaires sans frais.

Renseignez-vous sur notre garantie de sécurité en ligne.

Différentes options s'offrent à vous :

  • Le service Transfert d'argent de Western Union®3 est fiable et facile à utiliser. Il suffit d'être titulaire d'un compte-chèques de la Banque Scotia avec une carte de débit pour envoyer de l'argent en ligne.
  • Un représentant de la Banque Scotia peut vous aider à transférer de l'argent en succursale ou par téléphone. Il suffit d'appeler au 1-800-575-2424.
  • Les services d'opérations de change pourraient être une solution efficace si vous prévoyez voyager à l'étranger, exploiter une entreprise dans un autre pays ou détenir des placements en monnaie étrangère. Consultez les taux de change des monnaies étrangères.

À propos des antécédents de crédit au Canada

  • Lorsque vous demandez un produit de crédit, les prêteurs examinent vos antécédents de crédit pour se renseigner sur vos habitudes de paiement.
  • Un bon dossier de crédit vous permet d’emprunter de l’argent plus facilement, tandis qu’un mauvais dossier de crédit, ou l’absence d’antécédents de crédit, peut compliquer vos démarches pour obtenir du crédit.
  • Vous pouvez vous bâtir un bon dossier de crédit plus rapidement en obtenant une carte de crédit, en l'utilisant régulièrement et en payant vos factures à temps.

À propos des cotes de solvabilité au Canada

  • Les cotes de solvabilité sont calculées par les deux principales agences d’évaluation du crédit au Canada, soit Equifax et TransUnion.
  • Des facteurs comme vos habitudes de paiement et votre niveau d'endettement influent sur votre cote de solvabilité.
  • Vous pouvez consulter votre dossier de crédit gratuitement au moyen de nos services bancaires en ligne. Vous pouvez également obtenir sans frais une copie de votre dossier de crédit auprès d'Equifax et de TransUnion Canada.

Obtenez une carte de crédit et commencez à établir votre dossier de crédit.

Les récompenses sont des incitatifs qui vous sont offerts lorsque vous réglez vos achats avec votre carte de débit ou de crédit. Au Canada, il existe plusieurs types de récompenses, notamment des points, des milles ou des remises en espèces. Quelle qu'en soit la forme, tous les types de récompenses vous procurent un avantage lorsque vous utilisez votre carte.

Explorez les cartes de crédit et les récompenses offertes par la Banque Scotia.

De nombreuses options de placement sont offertes au Canada. En voici quelques-unes populaires auprès des nouveaux arrivants.

Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)

  • Un CELI vous permet d'épargner un certain montant chaque année en franchise d'impôt. Comme vous pouvez retirer des fonds en tout temps, le CELI s'avère un choix judicieux lorsque vous épargnez dans un but précis. Vous pouvez commencer à investir dans un CELI dès votre arrivée au Canada. Découvrez le CELI.

Compte d'épargne à intérêt élevé

Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)

  • Un REER permet d'épargner en vue de votre retraite, tout en réduisant votre impôt à payer. Vous pouvez en effet déduire le montant investi dans un REER de votre revenu imposable de l'année où la cotisation au REER a été versée. Vous devez attendre d'avoir produit votre première déclaration de revenus au Canada avant d'ouvrir un compte REER. Découvrez le REER.

Contactez-nous pour en savoir plus sur les options de placement qui s'offrent à vous.

Il est très important de faire preuve de prudence afin de vous protéger contre la fraude. Voici les principaux types de fraudes dont vous devez vous méfier.

  1. L'hameçonnage ou la fraude par courriel : Ce sont des courriels, des messages textes ou des sites Web qui ressemblent en tous points à ceux appartenant à des organisations dignes de confiance. Ils tentent de vous soutirer des renseignements confidentiels. Apprenez à reconnaître et signaler les tentatives d'hameçonnage.
  2. Fraude par chèque : Les chèques contrefaits, les faux chèques et les chèques falsifiés sont des exemples de fraudes par chèque. Si vous acceptez un paiement par chèque, assurez-vous que le chèque a été compensé avant de remettre quoi que ce soit à la personne qui vous a donné le chèque.
  3. Fraude par virement : La fraude par virement se produit lorsqu’un fraudeur invente une histoire afin de vous convaincre de lui envoyer de l’argent par virement bancaire dans le but de voler sa victime. La fraude par loterie, la fraude par location d'appartement et le blanchiment d'argent sont les types de fraudes par virement les plus communs. N'envoyez jamais d'argent – surtout s'ils vous promettent un avantage financier.

Découvrez d'autres moyens de protéger vos renseignements personnels.

Vous êtes déjà arrivé au Canada?

Commencez votre nouvelle vie ici grâce à nos produits et services conçus spécialement pour les nouveaux arrivants.

Obtenir votre premier véhicule au Canada est une étape importante. Grâce au Programme de financement auto BonDébut de la Banque Scotia, vous pouvez être admissible à un prêt sans antécédent de crédit au Canada et à un financement spécial chez plus de 4 000 concessionnaires au Canada4.

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Le Canada est un endroit idéal pour vous lancer en affaire. Notre programme BonDébut de la Banque Scotia MD pour entreprise peut vous aider à partir du bon pied en vous offrant des outils, des conseils ainsi que des facilités de crédit. Aucun dossier de crédit requis6.

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De nombreux nouveaux arrivants rêvent d'acheter une maison au Canada. Nous pouvons vous aider à acquérir votre maison plus rapidement grâce à nos ressources pour les nouveaux acheteurs et nos programmes de prêts hypothécaires spéciaux pour les résidents temporaires et permanents7.